Als zzp’er sta je er juridisch gezien alleen voor. Een klant die niet betaalt, een geschil over een contract of een conflict met de Belastingdienst kost al snel honderden euro’s aan juridische bijstand, ook als je gelijk hebt. Een zakelijke rechtsbijstandverzekering voor zzp’ers dekt de kosten van een jurist of advocaat bij dit soort geschillen, meestal voor een premie van €40 tot €70 per maand. Op deze pagina lees je wat er wel en niet gedekt is, wat het kost en waar je op moet letten bij het vergelijken.
Wat is een zakelijke rechtsbijstandverzekering voor zzp’ers?
Een zakelijke rechtsbijstandverzekering vergoedt de kosten van juridische hulp (advies, bemiddeling of een advocaat) bij conflicten die ontstaan vanuit je werk als zelfstandige. Een particuliere rechtsbijstandverzekering dekt dit niet: die geldt alleen voor privégeschillen, ook als je die verzekering al hebt lopen naast je onderneming. Zakelijke geschillen vragen vaak meer tijd en gespecialiseerde kennis, wat verklaart waarom de premie doorgaans hoger ligt dan bij een particuliere polis.
Een voorbeeld van een rechtsbijstandverzekering voor ZZP is DAS voor Ondernemers. Deze kan je online afsluiten via Rechtsbijstandverzekering.nl.
Geldt dit ook als je geen eenmanszaak hebt?
’Zzp’er’ is geen juridische bedrijfsvorm, maar een manier van werken: zelfstandig, zonder personeel. De meeste zzp’ers staan ingeschreven als eenmanszaak, maar je kunt ook als vennoot in een vof werken of via een eigen bv factureren en toch feitelijk als zzp’er opereren. Een zakelijke rechtsbijstandverzekering is voor al deze varianten beschikbaar: de dekking en premie worden bepaald door je werkzaamheden, omzet en risicoprofiel, niet zozeer door de exacte rechtsvorm. Werk je vanuit een bv met personeel, dan val je eerder onder een verzekering voor ondernemingen met bredere dekking (bijvoorbeeld inclusief arbeidsrecht).
Concrete situaties waarin zzp’ers rechtsbijstand nodig hebben
Onderstaande situaties komen in de praktijk het vaakst voor bij zzp’ers, en laten zien waarom ‘het overkomt mij toch niet’ een risicovolle aanname is:
- Een opdrachtgever weigert te betalen, bijvoorbeeld omdat hij ontevreden is over het geleverde werk, terwijl jij vindt dat je de afspraken bent nagekomen
- Discussie over de kwaliteit of oplevering van een project: een opdrachtgever die een deel van de factuur inhoudt of het hele bedrag terugvordert
- Een geschil over de opdrachtovereenkomst zelf: onduidelijke afspraken over scope, meerwerk of een stilzwijgend verlengd contract
- Een controle of naheffing van de Belastingdienst, bijvoorbeeld een discussie over de kwalificatie van je opdrachten (schijnzelfstandigheid) of afgetrokken kosten
- Een aansprakelijkheidsclaim van een klant die stelt schade te hebben geleden door jouw werk of advies
- Een verkeersongeval tijdens een zakelijke rit, naar een klant, leverancier of locatie
- Een conflict met een verhuurder van je kantoor-, bedrijfs- of opslagruimte
Juist als zzp’er heb je geen juridische afdeling of collega om even mee te overleggen, en geen tijd om zelf uit te zoeken hoe sterk je positie is. Een zakelijke rechtsbijstandverzekering zorgt dat je die uitzoekwerk en de eventuele juridische procedure niet zelf hoeft te betalen of te voeren.
Waarvoor ben je als zzp’er verzekerd?
De precieze dekking verschilt per verzekeraar en per gekozen module, maar bij de meeste zakelijke polissen voor zzp’ers zit standaard of als veelgekozen module:
- Geschillen met klanten of opdrachtgevers, bijvoorbeeld onenigheid over geleverd werk of een niet-nagekomen afspraak
- Incasso van onbetaalde facturen, vaak vanaf een zelf te kiezen drempelbedrag (bijv. €125, €250 of €500)
- Contractgeschillen, met klanten, leveranciers of andere zakelijke partijen
- Geschillen met de Belastingdienst of andere overheidsinstanties
- Verkeersconflicten tijdens zakelijke ritten
Niet gedekt zijn doorgaans: privégeschillen (die vallen onder een particuliere polis), conflicten die al liepen vóór het afsluiten, en geschillen tijdens de wachttijd. Check dit altijd in de polisvoorwaarden van de verzekeraar die je kiest.
Wat kost een rechtsbijstandverzekering voor zzp’ers?
De premie voor zzp’ers ligt gemiddeld tussen de €40 en €70 per maand, afhankelijk van:
- Branche: conflictgevoelige sectoren (bouw, detailhandel) betalen meer dan bijvoorbeeld tekstschrijvers of grafisch ontwerpers
- Jaaromzet: hogere omzet betekent vaak meer zakelijke contacten en dus meer risico
- Gekozen dekking en modules: bijvoorbeeld wel of geen incassorechtsbijstand, verkeer, of een hoger verzekerd bedrag
- Eigen risico: een hoger eigen risico verlaagt de premie
Zzp’ers zonder personeel betalen doorgaans minder dan bedrijven met werknemers, omdat er minder risico speelt.
Wachttijd en eigen risico
Bij vrijwel alle verzekeraars geldt een wachttijd van 3 maanden na het afsluiten: conflicten die in die periode ontstaan (of al liepen) zijn niet gedekt. Dit voorkomt dat je pas een verzekering afsluit zodra je al in een geschil zit. Zit je al middenin een conflict? Dan kun je in veel gevallen nog wel een polis afsluiten, maar krijg je voor dát specifieke geschil geen dekking. Lees hier meer over een rechtsbijstandverzekering afsluiten tijdens een lopend conflict.
Eigen risico verschilt per verzekeraar: sommige polissen kennen geen eigen risico, andere hanteren een drempelbedrag per zaak (bijvoorbeeld bij incassogeschillen).
Is de premie fiscaal aftrekbaar?
Ja. Voor zzp’ers en eenmanszaken is de premie van een zakelijke rechtsbijstandverzekering een bedrijfskost en dus aftrekbaar van de winst uit onderneming voor de inkomstenbelasting. Dat maakt de nettokosten lager dan het premiebedrag dat je maandelijks betaalt. Twijfel je over de juiste verwerking in jouw aangifte? Overleg dit met je boekhouder of accountant.
Rechtsbijstandverzekering zzp vergelijken: waar let je op?
Ga bij het vergelijken niet alleen op de premie af. Let ook op:
- Dekking: welke geschillen zijn precies verzekerd, en welke modules moet je apart bijkopen?
- Wachttijd: meestal 3 maanden, maar controleer dit per verzekeraar
- Eigen risico en drempelbedragen: vooral relevant bij incassorechtsbijstand
- Maximaal verzekerd bedrag per geschil of per jaar
- Opzegtermijn: sommige polissen zijn dagelijks opzegbaar, andere kennen een jaarcontract
Bekijk het volledige aanbod in ons overzicht van zakelijke rechtsbijstandverzekeringen, of lees eerst meer over zakelijke rechtsbijstandverzekeringen in het algemeen.
Als zelfstandige zonder personeel sta je er alleen voor en heb je het vaak al druk genoeg met de werkzaamheden. Mocht je bij een conflict betrokken raken, dan heb je niet eens de tijd daar serieus naar te kijken, Met een rechtsbijstandverzekering gaan juristen met het conflict aan de slag en kun jij gewoon je werk blijven doen.
Een ZZP rechtsbijstandverzekering is een zakelijke verzekering, je particulier afgesloten verzekering helpt je dus niet bij een zakelijk conflict. Een zakelijke rechtsbijstandverzekering is vaak iets duurder dan een particuliere verzekering.
Je vindt de voor jou meest geschikte rechtsbijstandverzekering door de verzekeraars hier op deze website te vergelijken. Zo betaal je in elk geval nooit teveel maandelijkse premie. Check behalve de premie ook de dekking en de polisvoorwaarden goed.
